Mua bảo hiểm nhân thọ sẽ nhận ưu đãi kép khi vay vốn ngân hàng

Trong vai một khách hàng đến chi nhánh ngân hàng của LienVietPostBank tại Hà Nội ngày 17/2 vừa qua, phóng viên Nhịp sống Doanh nghiệp đã tìm hiểu thực tế về việc bán bảo hiểm tại ngân hàng này. Theo đó, tại chi nhánh LienVietPostBank nói trên, ngoài những phòng ban điều hành, kinh doanh, khối dịch vụ,… còn có 1 tổ bảo hiểm để tư vấn cho khách hàng về vấn đề mua bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam.

Có mặt tại ngân hàng, tôi đặt vấn đề nhờ tư vấn sử dụng bất động sản để thế chấp gói vay 200 triệu đồng nhằm mục đích cho em gái đi du học. Ít phút sau, một nam chuyên viên có mặt và tư vấn cho tôi rằng, lãi suất vay thế chấp tại LienVietPostBank thời điểm hiện tại khoảng 15-16%/năm.

Sau khi nắm được tình hình tài chính của tôi, một nam nhân viên tư vấn gói vay theo chương trình tín dụng hưu trí với lãi suất ưu đãi. Cụ thể, khi sử dụng bảng lương hưu làm hợp đồng vay vốn, khách hàng sẽ được nhận gói vay lãi suất thấp.

Nhân viên này cho biết thêm: "Đặc biệt, các khách hàng vay vốn theo chương trình hưu trí còn nhận được ưu đãi giảm lãi suất so với quy định nếu phát sinh hợp đồng bảo hiểm. Nhờ đó, khách hàng được hưởng lợi "kép" khi vừa được giảm lãi suất vừa được bảo vệ khỏi các rủi ro về sức khỏe. Đây là một trong số các ưu đãi của Ngân hàng dành cho khách hàng hưu trí, do khách hàng lựa chọn và không mang tính bắt buộc".

Một chi nhánh của LienVietPostbank tại Hà Nội.

Khi tôi mong muốn được biết thêm về ưu đãi khi mua bảo hiểm, nam nhân viên cho hay: Với cả 2 hình thức vay vốn thế chấp bằng bất động sản và vay theo tổ hưu trí, khách hàng sẽ được giảm 0,5% lãi suất/năm cho với lãi suất vay quy định.

Nhân viên tổ bảo hiểm của LienVietPostbank tư vấn cho khách hàng tại 1 chi nhánh của ngân hàng.

Sau đó, nam nhân viên giới thiệu tôi đến bàn của một nữ nhân viên tổ bảo hiểm để tìm hiểu thêm về giá trị và quyền lợi gói bảo hiểm. Tại đây, nhân viên bảo hiểm của ngân hàng tiếp đón tôi và tư vấn như sau: Có 2 gói bảo hiểm nhân thọ trị giá 10 triệu/năm và 18 triệu/năm, thời hạn tham gia 15 năm, có giá trị 25 năm có thể phù hợp với tôi.

Nhân viên này cho hay, với gói bảo hiểm trị giá 10 triệu, khách hàng được bảo vệ về tai nạn, bệnh hiểm nghèo và sinh mạng. Với gói bảo hiểm 18 triệu, khách hàng có thêm thẻ chăm sóc sức khỏe, với khả năng thanh toán viện phí nằm viện tối đa 100%. Nhân viên tổ bảo hiểm tư vấn tôi nên sử dụng gói bảo hiểm 18 triệu vì nó có giá trị bảo vệ cao hơn kèm lời động viên “mỗi tháng chỉ cần tiết kiệm thêm 700-800 nghìn”.

Ngoài ra, nhân viên tổ bảo hiểm cũng cho hay, do LienVietPostBank liên kết độc quyền với Dai-ichi Life Việt Nam nên khách hàng mua bảo hiểm ngân hàng hoàn toàn yên tâm. Khi có vấn đề về sức khỏe cần bảo hiểm hỗ trợ, thanh toán, khách hàng có thể liên hệ với nhân viên tổ bảo hiểm tại ngân hàng hoặc nhân viên bảo hiểm.

Được biết, ngày 31/7/2021, Bộ Tài chính đã có công văn gửi các tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, yêu cầu rà soát, tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động đại lý bảo hiểm, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, xử lý nghiêm những trường hợp ép buộc khách hàng mua bảo hiểm khi cấp tín dụng cho khách hàng (nếu có).

Tổ chức tín dụng có nghĩa vụ giải thích cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm được phân phối thông qua tổ chức tín dụng không phải là sản phẩm của tổ chức tín dụng và không mang tính bắt buộc theo quy định tại khoản 2 Điều 9 Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN ngày 2/7/2014 của Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Trong thời gian tới, Bộ Tài chính sẽ tiếp tục phối hợp với Ngân hàng Nhà nước trong việc hoàn thiện cơ chế chính sách, đồng thời tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng nhằm đảm bảo hoạt động bán bảo hiểm qua ngân hàng tuân thủ nghiêm túc quyền tự do lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng.